4 maneras de calcular el coeficiente de deuda por ingresos

Métodos: 4Calcule su deuda Calcular su ingreso Se calcula la relación Analizar y comprender la razón

La razón de deuda por el alquiler es la relación entre la cantidad de dinero que debe cada mes en comparación con la cantidad de dinero que recibe. Conociendo este valor puede evitar dificultades financieras y garantizar mejores opciones de crédito y préstamos en el futuro. Siga leyendo para aprender cómo calcular esta razón, así como saber qué hacer para tenerlo a mano.

parte 1

Calcule su deuda

Imagen titulada Calcular deuda a ingreso Paso 1

Descubre sus costos residenciales mensuales. costos residenciales incluyen el alquiler o la hipoteca, el precio pagado por los seguros de propiedad, impuestos a la propiedad y los costos asociados con condominios o empresas.

Si usted quiere un préstamo o una hipoteca, es necesario utilizar los gastos mensuales propuestos en lugar del actual.
Ejemplo: Si usted paga R $ 700 por mes en alquiler, con una cuota de mantenimiento adicional de $ 20 usted puede comenzar con los cálculos de la deuda con el importe total de R $ 720.

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costos de los factores relacionados con el transporte. Todos los pagos realizados en un automóvil, motocicleta u otro vehículo deben ser incluidos en los cálculos, y cualquier seguro pagado por ellos.

Si utiliza el transporte público, usar los honorarios pagados a mantener el abono mensual o una cantidad promedio que se paga más de un mes.

Ejemplo: Si usted paga R $ 120 por mes con los gastos relacionados con el coche, además de la cantidad de R $ 90 de seguro de vehículo, es necesario agregar los R $ 210 gastados en el transporte a la cantidad inicial de R $ 720, la deuda total de R $ 930.

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Incluir el costo del crédito. Su pago mensual mínima en cualquier tarjeta de crédito también se debe añadir a su deuda mensual total.

No incluir los honorarios pagados en su totalidad cada mes.

Ejemplo: Si sólo se hace un pago mensual mínimo de $ 15 para una tarjeta y pagar el resto en el otro por completo, sólo tiene que añadir R $ 15 a R $ 930 ya, con una deuda total de R $ 945.

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pagos de préstamos brutos. La cantidad de dinero que se paga mensual para los estudios de deudas, inversiones y otros asuntos personales deben ser incluidos en los cálculos.

Ejemplo: Si, por encima de otras formas de deuda anteriormente, usted está haciendo tres estudiantes de pagos, lo que resulta en R $ 80 mensuales, pagos de su préstamo será de R $ 240. ellos agregados a R $ 945 ya, con una deuda total R $ 1.185.

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Incluir las pensiones y la manutención de los hijos, en su caso. Si lo hace este tipo de curso legal y el resto del personal, aumenta el coste de la deuda.

Ejemplo: Si usted no tiene cuentas a pagar las pensiones o manutención de los hijos, la deuda no va a aumentar o disminuir debido a estas obligaciones legales.

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Proporciona otros gastos mensuales. Además de los costos anteriores, usted debe notar cualquier otro valor o deudas existentes en una base mensual.

Entender que la mayoría de los costos personales y flexibles, incluidos los relacionados con la alimentación, el cuidado de los niños, ropa y entretenimiento, no se incluirán en su deuda mensual en el cálculo de esta relación.

Sin embargo, el pago de los costes relacionados con problemas médicos anteriores pueden pesar sobre la deuda.

Ejemplo: Si usted tiene una deuda actual de R $ 115 en relación con una cirugía del pasado, esto añade valor a su cantidad actual de R $ 1,185; totalizando una deuda mensual de R $ 1.300.

parte 2

Calcular su ingreso

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Utilice el valor de su ingreso bruto. Cuando se calcula el ingreso de la deuda, utilice la cantidad de dinero adquirido antes de impuestos, no la cantidad recibida después de los descuentos.

Ejemplo: Si un ejemplo es equivalente a R $ 39,000 por año antes de descuentos, o R $ R $ 750 por semana antes de los descuentos, de estos valores debe ser utilizada en lugar de una red.

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Determinar su ingreso mensual. Divida su salario anual por 12 para encontrar la cantidad mensual, o multiplicar el mensualmente por 12 para averiguar anual, dependiendo de su preferencia cálculo.

Si recibe un salario semanal, se multiplica por la cantidad de los pagos recibidos en un año. Si se hacen cada dos semanas, este valor equivalente a 26 pagos- para pagos semanales, representará 52 pagos. Esto le dará a su ingreso anual.

Alternativamente, usted puede tomar su paga semanal y se multiplica por 4,3 - o multiplicar el valor de cada dos semanas por 2.15 para determinar el ingreso mensual promedio.

Ejemplo: Si una persona recibe R $ 39.000 al año, logotipo: 39.000 / 12 = R $ 3.250.

Si el ingreso bruto mensual de una persona es equivalente a R $ 750, luego 750 × 52 = 39.000- 39.000 / 12 = R $ 3.250.

Por otra parte, si una persona recibe R $ 750 por semana, a continuación, 750 × 4,3 = R $ 3.225.

Imagen titulada Calcular deuda a ingreso Paso 9

Añadir los pagos regulares que recibe. Si recibe comisiones, bonos, propinas, horas extras u otros valores de otras fuentes, tales como pensiones, pago de alquileres, intereses de las inversiones, jubilación o manutención de los hijos, añade esta cantidad de su ingreso mensual.

Ejemplo: Si recibe un ingreso de inversiones de aproximadamente R $ 200 por mes, agregar este valor al ingreso mensual bruto de R $ 3.250, totalizando un ingreso mensual de R $ 3.450.

parte 3

Se calcula la relación

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Divida su deuda mensual de sus ingresos mensuales. Esta relación se refiere a su deuda en comparación con los ingresos y por lo tanto se divide el monto de la deuda por la cantidad de ingresos disponibles. La cantidad de la deuda mensual debe ser menor que la cantidad de ingresos mensuales.

Ejemplo: Si su deuda mensual es de R $ 1.300 y el ingreso mensual, R $ 3.450, a continuación:
1,300 / 3,450 = 0,3768.

Imagen titulada Calcular deuda a ingreso Paso 11

Convertir este número en un porcentaje. Multiplicar el resultado decimal logrado en los cálculos iniciales por 100 para tener la razón en forma de porcentaje. Este será el valor que se utiliza por razones prácticas.

Ejemplo: 0,3768 × 100 = 38%.

parte 4

Analizar y comprender la razón

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Sepa lo que su razón es para los prestamistas. La mayoría de las veces, los acreedores y prestamistas quieren ver una razón de deuda por ingreso del 36% o menos. Si la relación es superior a este porcentaje, es posible que tenga dificultades para obtener un préstamo hasta que se reduzca.

Una tasa de 19% o menos es ideal y si se puede mantener ese nivel de seguridad financiera, tendrá muy pequeños préstamos de dificultad para conseguir o aumentar su crédito.
Una de las razones entre el 20 y el 36% o menos se considera por lo general lo suficientemente sano como para permitir que los préstamos de la mayoría de las entidades, pero es bueno idear maneras de reducir esta cantidad tan pronto como sea posible.
Si su relación de deuda por el alquiler es entre el 37 y el 42%, se encuentra en un estado relativo de la crisis financiera y puede no ser capaz de obtener nuevos préstamos o líneas de crédito.
Las razones 43-49%, se empieza a ver surgen dificultades financieras en su día a día, en un futuro próximo.
Si su relación es de 50% o más, es necesario buscar ayuda profesional para reducir rápidamente su deuda.

Imagen titulada Calcular deuda a ingreso Paso 13

Entender la diferencia entre la deuda delantero y trasero. Estos son términos utilizados para la búsqueda de un préstamo hipotecario. Razones deudas frontal solamente con el gasto residencial mensual, mientras que la parte trasera se utiliza para todas las deudas existentes y también los pagos mensuales de la hipoteca planeado.

En general, usted debe buscar en su deuda de nuevo. La mayoría de los prestamistas sólo verán las deudas delanteros pero, como prestatario, siempre se debe ver tanto para determinar la cantidad que realmente puede permitirse el lujo de gastar en nuevos préstamos y líneas de crédito.

Las razones de deuda por ingresos frontal también son conocidos como razones de coste por ingreso residencial. Este porcentaje será del 28% o menos como una copia de la deuda-piso relación debe ser de 36% o menos.

Imagen titulada Calcular deuda a ingreso Paso 14

Tomar medidas para reducir su razón de deuda por el alquiler, si es necesario. Si su relación es mayor que la deseada, se puede reducir mediante la implementación de los cambios en su estilo de vida para disminuir.

Aumentar la cantidad de dinero dirigido a sus deudas. Si puede hacerlo, realizar pagos adicionales dirigidas a un préstamo, el coche, la casa o cualquier deuda por la cual existe una cantidad pendiente, más los intereses. Asegúrese de que los pagos se dirigen a la deuda principal, lo que reducirá el valor de la deuda más rápido.

No se deben contraer nuevas deudas. Retire la tarjeta de crédito cartera o bolso y evitar hacer los pagos de crédito. Tampoco buscar nuevos préstamos o nuevas líneas de crédito.

Evitar hacer compras grandes. Si usted no tiene grandes reservas, ahora, esperar hasta que tenga. Esto le permitirá hacer pagos más grandes y, como resultado, menos de su compra será basada en el crédito y se puede reducir la cantidad de deuda acumulada.

Imagen titulada Calcular deuda a ingreso Paso 15

Monitor de su razón de deuda por ingreso periódicamente. Ya sea en un nivel saludable o no, hacer un seguimiento continuo puede ayudar a evitar los principales problemas de crédito. Usted debe mantener un ojo fijo en ese nivel, incluso si usted no planea una gran inversión en un corto período de tiempo.

Si sabe que su razón de deuda por el alquiler no está en un buen nivel, mantener un ojo hacia fuera para él mensual. De lo contrario, dos veces al año es suficiente.

Tener demasiada deuda puede disminuir su puntaje de crédito, lo que resulta en límites más bajos y mayores tasas de interés.

Supervisar esta tasa puede ayudar a tomar mejores decisiones sobre la compra de nuevos préstamos y hacer nuevos préstamos. Al hacerlo, también puede traer beneficios para destacar su capacidad de hacer pagos mayores que sus valores máximos de crédito, lo que permite evitar los problemas financieros en el futuro.

Si el ratio de deuda-piso aumentar mucho, puede experimentar problemas al realizar compras importantes y es posible que pierda las mejores tasas de interés y créditos.