4 maneras de retirarse después de 50 años

Métodos: 4El ahorro y la inversión de dinero Pensando fuera de la caja Qué no hacer Antes de tomar un último paso

Si se jubila a los 50 años puede ser una tarea difícil, pero si a tomar decisiones inteligentes con su dinero antes de tiempo, esto es posible. Cortar sus gastos lo más posible ahora, ahorrar e invertir más dinero para el futuro. Sigue leyendo para saber más sobre el proceso en detalle.

parte 1

El ahorro y la inversión de dinero

Comience temprano. Comience a ahorrar temprano aumentará la probabilidad de que tenga suficiente para jubilarse a los 50 años. La edad ideal para comenzar es la manera de entrar en la fuerza de trabajo en torno a 20 años.

En pocas palabras, si usted comienza a ahorrar demasiado tarde, tendrá que separar una parte mayor de sus ingresos anuales que si se había iniciado a los 25 años.

Ahorrar más.

Para ahorrar más, tendrá que reducir su nivel de vida. Además de la ventaja de ser capaz de ahorrar más dinero, otro de los beneficios de la reducción de su nivel de vida es que al hacer esto, se prepara para vivir en un nivel reducido durante su retiro. En lugar de tener el 80% de sus ingresos actuales para vivir durante su jubilación, que va a sobrevivir con un 50%, puesto que ya puede hacerlo ahora.

Al llegar a los 50 años, necesitará aproximadamente 33 veces el dinero que gasta la espera de su primer día de retiro, después de restar los beneficios de la Seguridad Social.

La cantidad de dinero que necesita para salvar para lograr un nivel suficiente de ahorro a los 50 años variará la cantidad de interés que está recibiendo de sus cuentas actuales o valores de deuda. La cantidad de ahorros necesarios en función del porcentaje de interés se estima a continuación:

Es necesario R $ 1,742,860.00 en ahorros a una tasa de interés del 7%

Es necesario R $ 2.000.000,00 en ahorros a una tasa de interés del 6%

Es necesario R $ 2.400.000,00 en ahorros a una tasa de interés del 5%

Es necesario R $ 3.000.000,00 en ahorros a una tasa de interés del 4%

Es necesario R $ 4.000.000,00 en ahorros a una tasa de interés del 3%

Es necesario R $ 6.000.000,00 en ahorros a una tasa de interés del 2%

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Invertir fuera de su plan de pensiones. Si sus planes oficiales de pensiones tienen sanciones por retiros anticipados dentro de lo acordado en el contrato, se puede evitar el trato con estas sanciones invertir en otras áreas y el uso de este dinero durante el tiempo inicial de su retiro, en lugar de utilizar el dinero de sus planes de seguridad oficiales.

Se puede sentir la tentación de permanecer en las cuentas de pensiones impuesto protegidas, pero por lo general no va a ser insuficiente.

Busque oportunidades como el pago de dividendos en acciones, propiedades en alquiler, obligaciones y cualquier persona a persona préstamo Mire también para las inversiones en activos con impuestos diferidos o libres de impuestos en lugar de activos gravados.

Asegúrese de que su cartera es amplia y diversificada entre las clases de activos. Esta es la mejor manera de asegurar que su cartera tendrá pérdidas y sobrevivir a un mal mercado.

Invertir más conservadora a medida que envejece. El más avanzado de su cartera convertido en etapas avanzadas de la vida, más que perder si el mercado sufrió un retroceso repentino.

Tenga en cuenta algunos otros hechos importantes en mente. Hay algunas consideraciones más allá de ahorro e inversión que debe tener en cuenta a la hora de calcular cómo necesita mucho dinero para la jubilación.

Piense en su esperanza de vida. Planificar para una larga vida. Hay un 45% de probabilidad de que una persona de una pareja va a llegar a la edad de 90 años y un 20% de probabilidad de que uno de ellos llegarán a la edad de 95. Asegúrese de que tiene suficiente dinero para durar mucho tiempo.

Piense también en los costos médicos. A medida que envejece, sus necesidades médicas aumentarán, así como sus cuentas médicas.

Prestar atención a la inflación. Usted puede esperar para reducir el poder adquisitivo de la inflación a la mitad durante el período de 30 años.

parte 2

Pensando fuera de la caja

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Comprar una casa más pequeña. En lugar de comprar la casa más grande y la mejor cosa que el dinero le puede dar, optar por una casa de tamaño moderado que sólo ofrece los elementos básicos que necesita.

Del mismo modo, en un distrito más barato. Usted no tiene que vivir en los barrios pobres en algún lugar, pero se debe optar por un barrio de clase media en lugar de un barrio de clase alta, y pasar a una región que tiene un costo más barato de vida.
Otra forma de reducir los costos de vivienda es cambiar a una hipoteca más corta. Si usted puede pagar su casa en 15 años en lugar de 30 años, se puede ahorrar una cantidad significativa de dinero que se perdería con interés.
Si se puede alquilar una parte de su casa, usted debe considerar seriamente la posibilidad de hacerlo. Estos ingresos pueden ayudarle a pagar su hipoteca, lo que permite guardar más de su propio dinero para su jubilación.

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Vivir en un estado de baja carga tributaria. Algunos estados tienen tasas de impuestos más baja de ganancias, los bienes y las ventas. El vivir en uno de estos estados le permitirá ahorrar más dinero y te hará vivir más fácilmente con menos en la jubilación.

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Cortar el gasto excesivo. Revise sus gastos mensuales y determinar si hay alguna que puede cortar. Pueden incluir una línea de teléfono, canales de televisión, y los paquetes de datos caros a su teléfono móvil.

Buscar formas libres para disfrutar de sus aficiones. En muchos casos, encontrará oportunidades que le permiten voluntariamente lo que te gusta hacer, y sin costo. Por ejemplo, si te gustan los caballos, como voluntario en un centro ecuestre en lugar de comprar su propio caballo.

Vender su coche. Incluso un auto económico puede costar el doble de lo que el precio original que pagó por ella, teniendo en cuenta la depreciación, impuestos, seguros y mantenimiento. Alquilar un coche cuando sea necesario. Para las necesidades diarias, utilizar el transporte público.

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Hacer intercambios con otros cuando sea posible. Si usted tiene habilidades especiales que pueden ser útiles a los demás, sustituirlos con personas que tienen diferentes habilidades, en lugar de pagar por los servicios con dinero.

Por ejemplo, si usted tiene habilidades de TI, se puede ofrecer para construir un sitio web o red para alguien que pueda reparar el tanque roto o dañado su piso a cambio.

Hacer cambios también pueden ampliar sus vacaciones, si se opta por el lujo de tenerlos. Hacer intercambio de casa cuando está de vacaciones, en lugar de pagar para un hotel. Conocer a personas que viven en otros lugares y hacer Intercambio de casas cada verano. Esto le dará estancia libre cuando está de vacaciones.

Considere la posibilidad de elegir un trabajo que lleve una pensión anticipada. A pesar de que las pensiones son poco comunes hoy en día, algunos trabajos de alto riesgo todavía ofrecen. La principal desventaja es que es posible que tenga que arriesgar su vida en el trabajo.

Para tomar ventaja de esta opción, se debe considerar un trabajo como oficial de policía, bombero o militar.

parte 3

Qué no hacer

Evitar tener hijos antes de empezar a invertir en su jubilación. Tener hijos no hace que la jubilación anticipada imposible, pero cuestan dinero. Si usted tiene niños antes de empezar a ahorrar e invertir en su futuro retiro, usted será menos probable conseguir el dinero suficiente para retirarse por separado a los 50 años.

Las familias que ganan R $ 142,300.00 al año se gastan aproximadamente R $ 26,400.00 cada año con cada niño menor de 18 años. Las familias pueden hacer más gasto aún más.
Al invertir antes de tener hijos, se comienza desde un estado mental diferente, lo que hace que sea fácil de sostener sus inversiones y ahorros como parte de su presupuesto.

Trate de no usar sus fondos de retiro temprano. Si está en condiciones financieras difíciles, usted puede estar tentado a retirar dinero ahorrado para su retiro para resolver esta situación.

Sería prudente buscar maneras de reducir costos y hacer más dinero, para evitar terminar con los fondos para su jubilación.

Si usted retira dinero antes de tiempo, puede perder los beneficios del interés compuesto y puede que tenga que pagar una multa así.

No endivide tarjeta de crédito. Si usted no puede permitirse un elemento al final del mes, reconsiderar la idea de ponerlo en su tarjeta de crédito.

Si usted tiene que pagar por su forma financiado de tarjetas de crédito, se pierde una gran cantidad de dinero en interés de la tarjeta de crédito. Esto significa que tendrá menos dinero para su jubilación.

Dejar de hacer ahorros en el deber. Usted no debe vivir en la pobreza, mientras que el ahorro para su jubilación. Si se hace el acto de salvar algo muy difícil, es probable que falle y soplar su presupuesto.

Su presupuesto actual debe incluir las cosas que le gustan. El secreto es la búsqueda de maneras más baratas de hacer las cosas que amas, y no dejar de hacer estas cosas por completo.

parte 4

Antes de tomar un último paso

Averigüe lo que necesita su presupuesto después de la jubilación. Determinar este presupuesto basado en la cantidad de dinero que ha guardado. Trata de vivir este presupuesto durante seis meses. Si puede hacerlo sin dificultad, es posible que pueda retirarse en función de sus ahorros corrientes

Esta es una experiencia. Si no se puede vivir en este presupuesto sin agotar sus ahorros o confiar en sus tarjetas de crédito, usted todavía no está listo para retirarse.
Es necesario comprender cómo su flujo de caja será después de la jubilación al crear este presupuesto. Averigüe cuánto dinero necesita cada mes, trimestre y año, y al mismo tiempo determinar la cantidad de dinero que puede gastar sus ahorros cada mes basado en el nivel de estas economías en el momento actual.
Considere la inflación en su presupuesto.

Asegúrate de que tienes un plan de salud confiable. Puesto que usted ya no tiene el plan de salud ofrecido por su empleador cuando se retire, usted necesita tener su propio plan a un costo razonable y es fiable.

Tenga en cuenta que los costos de salud aumentan más que la inflación. planes baratas serán más difíciles de encontrar que hace una década.

Si es posible, busque los planes con descuento baja y pagos compartidos que cubren las recetas, visitas al médico, hospitalización, los costos del cuidado dental y ocular.

Espere hasta que sus hijos son económicamente independientes. Los niños son caros. Si tiene hijos que aún dependen de usted cuando usted tiene 50 años, sus ahorros no pueden durar tanto como necesidad.

Lo mismo se aplica si tiene padres u otros familiares que dependen de usted económicamente.

Pagar sus deudas. Si usted todavía debe dinero a los acreedores cuando la edad de 50 años, es posible que tenga que pasar gran parte de su presupuesto de jubilación para pagar estas deudas.

Su casa y su coche si tiene uno, deben resolverse.

Si usted tiene deudas adicionales, tales como la deuda del estudiante, que aún no puede estar listo para retirarse a los 50 años.

consejos

Considere la posibilidad de trabajar a tiempo parcial. Si no puede dejar de funcionar por completo una vez que llegue a los 50 años, considerar abandonar el trabajo a tiempo completo que odias e ir a un trabajo que te gusta. Hacer esto puede ayudarle a hacer el dinero suficiente para sobrevivir, dejando el crecimiento de su cesta de la jubilación.

Si está casado, arreglar las cosas para que usted y su esposo / a (el) trabajo. Será más fácil para guardar el dinero necesario para retirarse a los 50 años si los dos están trabajando hacia ese objetivo.