Cómo hacer un plan financiero personal: 10 pasos

Los planes financieros son escritos y estrategias para mantener la salud financiera y alcanzar los objetivos financieros organizados. Si usted contrata a un asesor financiero profesional o no, es su responsabilidad para contemplar y desarrollar su propio plan financiero, centrado en sus circunstancias, sus deseos y sus objetivos únicos. Siga estos pasos para aprender cómo hacer un plan financiero personal.

pasos

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 1

Establecer metas. La planificación financiera gira en torno a objetivos. Considere cómo desea que su estilo de vida para estar en el presente, en un futuro próximo y en el futuro distante- a continuación, crear un resumen de sus objetivos para ser lo suficientemente amplia como para abarcar todas las facetas de su vida:

metas intelectuales. Ampliar su educación, participar en retiros de liderazgo, enviar a sus hijos a la universidad y asistir a seminarios son tipos de objetivos intelectuales.
metas profesionales. La planificación financiera se requiere para producir un flujo de ingresos y hay que tener en cuenta cómo va a producir ingresos, está ganando aumentos de trabajo o cambiar por completo la carrera.
objetivos de estilo de vida. Esta categoría abarca lo que se hace para la diversión y el entretenimiento más allá de lo que creas necesario para la calidad de vida que desea.
metas de residencia. Los planes financieros deben considerar cualquier deseo que tienes que mover a una nueva ubicación.
metas de jubilación. Tenga en cuenta el estilo de vida que desea cuando se retire y fijar objetivos para la planificación financiera personal para proporcionar una jubilación cómoda para sus estándares.

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 2

Organizar sus registros financieros. Crear un sistema de archivo para las declaraciones de impuestos, estados de cuenta, información sobre las pólizas de seguro, contratos, recibos, testamentos, acciones, bonos, facturas, estados de los planes de inversión, estados de cuentas de jubilación, talones de pago, declaraciones de beneficios empleadora, hipotecas y cualquier otro documento relacionado con su vida financiera.

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 3

Crear un presupuesto preliminar. El presupuesto es el punto de partida para determinar cómo va a alcanzar sus metas financieras, ya que le permite identificar y analizar sus hábitos de consumo. Anote todos los gastos mensuales actuales y su ingreso mensual actual.

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 4

Determinar qué hábitos del consumidor necesita cambiar. Utilizando el presupuesto como referencia, identificar los gastos mensuales innecesarios, por lo que puede redirigir cualquier pérdida de dinero para cumplir con los objetivos planteados en su plan financiero personal.

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 5

Calcular su ingreso esperado. Tenga en cuenta sus planes futuros para aumentar sus ingresos, así como la programación para estos cambios esperados. Considere los siguientes tres métodos de producción de ingresos para predecir sus ingresos y decidir qué se va a utilizar:

Carrera. Un empleo tradicional con un empleador, que se pagará en el salario o por hora, es el empleo de ingresos.

Negocio. Si sus planes financieros incluyen iniciar un negocio en casa o el beneficio de dar a luz a un hobby o un interés, entonces el ingreso se clasifica como un negocio.

Inversiones. La inversión es una actividad que potencia el dinero para producir un retorno e incluye cosas tales como acciones, bonos, bienes raíces, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito.

Herencia. Además de las formas activas para producir ingresos, asegúrese de incluir cualquier dinero heredado anticipado el ingreso esperado.

El ingreso inesperado. Puede haber circunstancias en el futuro cuando se reúna una cantidad inesperada de dinero (por ejemplo:. Ganar la lotería, regalos, bonificaciones y / o aumento de valor de la propiedad). Plan para esta posibilidad de decidir cómo utilizar ese dinero. Por ejemplo, se puede separar el 50 por ciento de la cuenta de jubilación y el otro 50 por ciento a invertir en un negocio, o puede optar por poner todo el dinero en una cuenta de ahorros con intereses.

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 6

Fijando un plazo para la consecución de sus objetivos. objetivos separados en categorías, empezando con los objetivos para el presente y que dividen el resto en metas para el futuro inmediato (dentro de un año), el futuro cercano (dentro de los cinco años), el futuro extendida (a menos de diez años) y la futuro lejano (hasta la jubilación).

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 7

Crear un presupuesto ampliado. Este presupuesto es diferente del presupuesto preliminar, ya que utiliza su ingreso esperado y tiene en cuenta cómo sus objetivos futuros que cuestan. Asegúrese de incluir los gastos necesarios y de lujo.

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 8

Desarrollar una estrategia de ingresos que apoya sus objetivos. Teniendo en cuenta sus objetivos estimados de ingresos, tiempo y gastos, calcular la cantidad de sus ingresos tendrá que dedicar a cada categoría objetivo sobre una base mensual y anual. Esta cantidad puede fluctuar en correlación con sus declaraciones sobre el futuro de la renta.

Imagen titulada Escribir un plan financiero personal Paso 9

Comprometerse con el plan financiero. No lo suficiente como para escribir sus planes sobre el papel. Hay que esforzarse por cumplir con los pasos que usted ha enunciado por sí mismo, si desea que su plan financiero personal es eficaz.

Imagen Escribir titulado un plan financiero personal Paso 10

Reestructurar el plan financiero, según sea necesario. Recuerde que la planificación financiera es un objetivo - no es un proceso - y es posible que tenga que actualizar como sus circunstancias de vida están cambiando. Si usted encuentra que su ingreso no es suficiente para dar cabida a sus objetivos, a continuación, crear un plan para generar más ingresos a través de carreras, negocios y / o inversiones, o redefinir sus objetivos en una imagen más realista.

consejos

Comprar un software de planificación financiera personal para obtener una ayuda automatizada con la organización y el plan financiero por escrito.
Educarse. Lea libros, artículos de periódicos, revistas financieras y revistas en línea que se centran en las finanzas y la economía. Ver las noticias y hablar con la gente expertos en la planificación financiera personal. Cuanto más se sabe acerca de los problemas financieros, el mejor usted será capaz de planificar su bienestar financiero futuro.
Pedir orientación a un planificador financiero profesional, si necesita ayuda para decidir entre diferentes vehículos de inversión.