Cómo invertir en fondos mutuos: 4 pasos (con fotos)

Sin importar el tamaño o las metas de su cartera de inversiones, añadir títulos fondos de inversión pueden ayudar a diversificar sus inversiones, mientras que el mantenimiento de una estructura de bajo coste y unas inversiones concentradas objetivo. Los inversores de todos los tamaños y niveles de habilidad pueden beneficiarse de aprender a invertir en fondos mutuos.

pasos

Imagen titulada invertir en fondos mutuos Paso 1

Seleccione la entidad financiera tiene previsto utilizar para la compra de los fondos de inversión de investigar cuidadosamente y preguntar por referencias de amigos y familiares que regularmente invierten dinero en el mercado.

las empresas de inversión en línea por lo general tienen estructuras de tarifas competitivas y las selecciones de diversos fondos para los inversores que desean tomar un enfoque independiente a la inversión en fondos de inversión. Este enfoque requiere que usted haga su propia investigación y seguir de cerca el rendimiento y la asignación de sus fondos de inversión de renta fija. Muchas compañías de gestión de inversiones en línea tienen herramientas útiles y secciones de orientación para los inversores principiantes.
Si usted tiene una cartera más importante, es posible que desee contar con la orientación de un profesional. Los pagos a los asesores financieros independientes se hacen a menudo por horas o por un avance y como porcentaje de los activos administrados. La elección de esta opción alivia el peso de selección y seguimiento de cada fondo mutuo en varias cuentas.
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen a veces también compran recursos de los fondos mutuos. Sin embargo, por lo general cobran honorarios y / o comisiones más altas consultores independientes, mientras que proporciona una selección muy limitada de los fondos de inversión disponibles para la compra. Algunos bancos sólo permiten a los clientes comprar fondos de sus propias inversiones de la familia.

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Determinar la tolerancia al riesgo con el que se sienta cómodo y que está dispuesto a aceptar para sus inversiones.

Los fondos de inversión varían en el nivel de riesgo desde muy conservadora de alto riesgo. Debe desarrollar una cesta diversificada de fondos de inversión que se adapte a su nivel preferido de riesgo. Visita sitios web financieros, donde se puede encontrar una evaluación de riesgos para cada fondo de inversión, por lo general en una escala de 1 a 5.

Incluso un inversor conservador, es posible que desee agregar al menos una pequeña parte de los fondos de inversión de mayor riesgo para asegurar que su cartera global puede crecer y proteger el capital. Sin embargo, no poner todos sus fondos en inversiones de alto riesgo. Reservar al menos una pequeña parte (2% a 5%) en efectivo para aprovechar las oportunidades que aparecen.

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Diversificar las inversiones en fondos de inversión, ya que esto es esencial para el éxito de la actuación.

Si bien puede parecer una calidad casada que los fondos mutuos son suficientes para componer una cartera, una cesta adecuadamente diversificados de las inversiones es la mejor combinación de crecimiento y estabilidad. La mayoría de los consultores No se recomienda invertir más del 10% de la cartera en cualquier clase particular de activos o fondos de inversión.

Su cartera de fondos de inversión tendrá la mejor probabilidad estadística de éxito en el largo plazo si usted diversifica sus fondos entre muchas clases de activos no correlacionados. Esta cartera puede incluir fondos nacionales de valores, fondos de inversión internacionales, los fondos de bonos y fondos incluso específicas para el sector, como las empresas de servicios públicos o de bienes raíces. Distribuir el dinero entre las clases de activos impide que la cartera se ve afectada por el movimiento de un sector específico.

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No trate de determinar el tiempo de mercado. No los mejores expertos pueden determinar el tiempo de mercado seguro. El mercado va hacia arriba o hacia abajo en el corto plazo no le afecta, ya que su inversión es a largo plazo.

consejos

Invertir en a largo plazo (más de cinco años). Usted no será decepcionado.
Nunca decidir qué compra de fondos de inversión basado en la rentabilidad se refiere a menos de un año o dos. Estos números pueden ser engañosos y no deben ser utilizados en caso de inversiones de largo plazo.
Algunos fondos de inversión también tienen tasas de reembolso a corto plazo y por lo general cobran una tasa de 1% a 2% para mantener una posición en un fondo de inversión por menos de 60 días.
Los fondos de inversión se ofrecen en diversas clases de acciones, por lo general, incluidas las categorías A, B, C y I. Cada clase de acción tiene una estructura de tarifas diferentes, lo que incluye las comisiones de venta anticipada, los impuestos y cargos diferidos (ventas) 12b -1. Su horizonte de inversión le ayudará a decidir la participación de la clase más adecuada.

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Cuidado con las comisiones de los fondos mutuos. Los fondos de inversión tienen tres cargos principales: gastos (honorarios cobrados al comprar o vender un fondo de inversión), el mantenimiento anual (de pago como un porcentaje de la inversión total) y de trabajo (para untar, comisiones de los agentes y las ganancias de capital efectuados por los gestores de fondos mutua para girar su cartera que se transmiten a los inversores de los fondos de inversión). El giro es un coste oculto, por lo general se estima en 1.24% de los activos por cada trabajo 100%. Por ejemplo, la inversión de R $ 100.000 en un fondo de inversión que cobra una carga de 5%, 1% de mantenimiento y tiene una facturación anual de 100%, tendrá que pagar R $ 5.000 cargo, sólo invertir R $ 95.000 el fondo, y todos mantenimiento y centrifugado año tendrán un costo de R $ 2.128, sin que se ve, ya que estos cargos se deducen automáticamente del valor de los activos netos del fondo mutuo.