Cómo decidir si las acciones van a comprar individuales o fondos de inversión

Las acciones son el lugar adecuado para poner su dinero en el largo plazo. Pero es en caso de que comprar acciones individuales o fondos mutuos? Las siguientes consideraciones pueden ayudar a decidir.

pasos

Imagen titulada decidir si comprar acciones o fondos mutuos Paso 1

Pregúntese si usted tiene tiempo para investigar las acciones. Si usted quiere poner tiempo y energía para aprender sobre el análisis de la seguridad y aplicarlo a la investigación acción individual, y pasar algún tiempo a la supervisión de capital, elegir las acciones individuales. Pero si usted no tiene tiempo ni ganas de hacerlo, comprar fondos de inversiones pasivas mútuos- través de los fondos de índice son probablemente su mejor opción.

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Considere los costos de operación. ¿Cuántas operaciones en el mercado de valores que hace un año? ¿Cuál es el volumen promedio de sus operaciones en el mercado de valores? Usted puede comprar las acciones individuales con un coste inferior al de R $ 20.00 horas, a través de un corredor de bolsa. Los fondos de inversión, por el contrario, tienen tres cargos principales: tasas (tasas pagan al comprar o vender un fondo de inversión), los gastos operativos anuales (Gastos pagan como un porcentaje de la inversión total) y la rotación (spreads, comisiones de los agentes y las ganancias de capital efectuados por los gestores de fondos de inversión del traslado de su cartera y que se transmiten a los inversores de fondos de inversión). El volumen de negocios es un coste oculto, que se estima en el 1,24% del activo al 100% de la facturación. Por ejemplo, si usted invierte R $ 200.000,00 en un fondo de inversión que cobra una carga de 5%, el 1% de los gastos de operación y tiene 100% de la facturación anual, usted paga R $ 10.000,00 por la carga, invirtiendo sólo R $ 190.000 , 00 en la parte inferior, y cada año los gastos de operación y el volumen de negocios le costaría R $ 4,456.00, lo que no se ve, porque estos cargos se deducen automáticamente del valor neto de los activos del fondo mutuo. A medida que las tarifas aplicadas en un fondo mutuo son un porcentaje de sus activos, más el dinero que hay que invertir, más probable es que sería mejor si invertían en acciones individuales. Por otro lado, si usted tiende a hacer las operaciones en el mercado de valores a menudo y pagan a los corredores en concepto de comisión, un porcentaje de su inversión significativamente más altos que los gastos de funcionamiento anuales cobrados por un fondo de inversión, es probable que sea mejor invertir en fondos de inversión .

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Considere cuánto invertir. En general, para obtener una adecuada diversificación, es necesario invertir cantidades aproximadamente iguales en al menos 10 acciones diferentes. Para un corredor barato que cobra R $ 6,00 por transacción, esto significa R $ 60,00 en comisiones.

Si usted tiene menos de R $ 1.000,00 para invertir, no tienen en cuenta los fondos de inversión o de índice. Elija entre los que cobran la tasa más baja de los gastos y tener el volumen más bajo. Por ejemplo, la inversión de R $ 1.000,00 en un fondo indexado de la bolsa de recogida sin cargo, que cobra 0,18% de los gastos de explotación, y tiene una facturación anual de 4,5%, que tendrá un costo de sólo $ 2 36 por año en cuotas (calculado como (0,0124 * 0,045 + 0,0018 * R $ 1.000,00), y R $ 23,60 después de 10 años. eso es mucho menos de lo que pagaría en comisiones por la compra de acciones individuales.

Si usted tiene más de R $ 20,000.00 para invertir, las acciones individuales son probablemente el mejor. El bajo costo fondo de índice mencionado anteriormente costará eres R $ 47,16 por año, y R $ 471.60 después de 10 años, que es significativamente superior a los R $ 60,00 que se paga en comisiones para construir una cartera 10 diversas acciones individuales.

Si tienes entre R $ 1.000,00 y R $ 20,000.00 para invertir, apuesta entre acciones y fondos individuales mútuos- hacer su elección en función de sus preferencias.

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Considere la cantidad de control que necesita tener en su inversión. Si usted prefiere tener el control sobre qué acciones tienen y cuándo comprar y vender, eligen las acciones individuales. Si prefiere delegar la compra y venta, y las decisiones de confianza a un administrador profesional de las finanzas, elegir fondos de inversión.

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Cuenta la cantidad de diversificación que necesita para sentirse cómodo. Si eres lo suficientemente paciente para construir su cartera con el tiempo, hasta 10 a 30 acciones diferentes, y que está dispuesto a aceptar algunos riesgos específicos del negocio, elegir las acciones individuales. Por otro lado, si lo prefiere la diversificación instantánea y riesgos de negocio específicos mínimos, elegir los fondos de índice, el control de cientos, si no miles, de diferentes acciones.

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Tenga en cuenta la facilidad de implementación. Las acciones individuales son fáciles de vender en línea durante un día de trabajo, mientras que los fondos mutuos se pueden comprar sólo al final de la sesión, cuando se calcula el valor neto de los activos (NAV) del fondo.

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Tenga en cuenta su estrategia de inversión. Los fondos de inversión le permiten realizar una retirada automática mensual de su cuenta bancaria por sólo $ 100.00 por mes, lo que le permite invertir con regularidad, ya que el promedio de costo en dólares (DCA). Muchos fondos de inversión permiten reinvertir los dividendos. Comprar acciones individuales a través de corredores, por el contrario, exige un mayor esfuerzo de su parte. Si prefiere los aspectos de fondo de inversión como el tipo DCA inversión sistemática y la reinversión de los dividendos, pero prefiere las acciones individuales sobre la base de otras consideraciones, se puede tener lo mejor de ambos planes de inversión en acciones directas de Compra (PCDA) ofrecidos por muchas compañías . Así es como para comprar una acción sin un corredor.

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Decidir si la propiedad en el negocio de bienes es importante para usted. Comprar acciones individuales le da una parte de la propiedad del negocio, mientras que la compra de los fondos de inversión no confiere derechos de propiedad de las acciones individuales. Como propietario de una rebanada está permitido a usted para asistir a la reunión anual de accionistas y participar en las decisiones corporativas. Comprar la acción directa también asegura las ventajas de ser un accionista, que ofrecen muchas compañías.

consejos

Si todavía no puede decidir, saber que acciones o fondos mutuos no debe ser una decisión simple. Usted puede invertir en ambos, dando una mejor diversificación, y que le permite probar cada uno para saber qué método de inversión funciona mejor para usted.